Steueroptimierung nach Kanton

Jeder Schweizer Kanton wendet zusätzlich zur Bundessteuer eigene Sätze und Besonderheiten an. Wählen Sie Ihren Kanton, um die Abzüge, Beiträge und zeitlichen Massnahmen für das Steuerjahr 2026 zu sehen.

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Wie viel müssen Sie zurücklegen?

Umsatz, Aufwand und Kanton eingeben — Sie erhalten die monatlichen AHV- und Steuerbeträge plus einen Abgleich mit Ihren AHV-Akontozahlungen.

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Wie SoloLedger Ihre Schätzung berechnet

Hinter jeder Zahl auf diesen Seiten und in der App stehen zwei Berechnungen. Keine davon ist eine Steuererklärung — es sind Schätzungen, die genau genug sind, um zu handeln, bevor die Rechnung kommt.

AHV auf selbständigem Einkommen (2026)

Die Beiträge Selbständigerwerbender folgen der sinkenden Beitragsskala im AHV/IV-Merkblatt 2.02, gültig ab 1. Januar 2026: 10,0 % (AHV 8,1 + IV 1,4 + EO 0,5) ab einem Einkommen von CHF 60'500, darunter eine degressive Skala bis 5,371 % zwischen CHF 10'100 und CHF 60'500. Unter CHF 10'100 zahlen Sie den Mindestbeitrag von CHF 530 pro Jahr. Ihre Ausgleichskasse erhebt zusätzlich Verwaltungskosten, gesetzlich begrenzt auf 5 % der Beiträge.

Bundestarif, dann der Steuerfuss Ihres Kantons

Die Einkommenssteuer geht vom Bundestarif des Steuerjahres aus, angewendet auf Ihren Gewinn nach abziehbaren Aufwendungen. Der kantonale und kommunale Anteil wird anschliessend mit dem Steuerfuss Ihres Kantons modelliert — deshalb ergibt derselbe Gewinn von Kanton zu Kanton sehr unterschiedliche Beträge. Die Steuerfüsse sind Näherungswerte: Sie variieren je nach Gemeinde und Zivilstand.

Was das nicht ist

Eine Schätzung, keine Steuerberatung und keine eingereichte Steuererklärung. Die AHV-Zahlen stammen aus dem Merkblatt 2.02 (gültig ab 1. Januar 2026) und den BSV-Beträgen für 2026; die kantonalen Werte sind offizielle Angaben, die wir jedes Jahr neu prüfen. Bestätigen Sie alles Entscheidende mit Ihrem Treuhänder oder Ihrem kantonalen Steueramt.

Die Akonto-Falle bei der AHV

Während des Jahres zahlen Sie die AHV in provisorischen Akontobeiträgen, berechnet auf dem Einkommen, das Sie geschätzt haben. Die definitiven Beiträge werden erst festgesetzt, wenn Ihre Steuerveranlagung vorliegt — in der Praxis rund zwei Jahre später. Lief das Jahr besser als die Schätzung, auf der die Akontozahlungen beruhten, kommt die Differenz als eine einzige Rechnung, lange nachdem das Geld ausgegeben ist.

Dazu kommen Kosten. Liegen Ihre Akontozahlungen 25 % oder mehr unter den definitiven Beiträgen, wird rückwirkend ab dem 1. Januar des zweiten Jahres nach dem Beitragsjahr ein Verzugszins von 5 % pro Jahr erhoben (Art. 41bis AHVV). Es gibt keine Frankengrenze — ausgelöst wird der Zins durch die Lücke von 25 %. Der Ausgleichskasse das höhere Einkommen zu melden und die Akontozahlungen anpassen zu lassen, genügt, um das zu vermeiden.

SoloLedger begegnet dem an zwei Stellen. In der App liest das Panel «Sicher verfügbar» Ihre bezahlten Rechnungen und Ausgaben, projiziert das Jahr und zeigt einen AHV-Realitätscheck: wovon Ihre Akontozahlungen ausgehen, was Ihre Zahlen ergeben und wie viel Sie monatlich zurücklegen, damit die definitive Rechnung bereits gedeckt ist. Der öffentliche Rechner macht dieselbe Rechnung aus drei Zahlen, ohne Konto.

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Die Hebel, die Sie vor dem 31. Dezember noch haben

Die Optimierungs-Checkliste in der App ordnet ihre Regeln vier Familien zu. Hier sind die Familien — Beträge, Höchstgrenzen und kantonale Besonderheiten stehen auf der Seite Ihres Kantons und in der App.

Beiträge

Die Säule 3a ist für die meisten Selbständigerwerbenden der grösste Einzelabzug: bis zu CHF 7'258, wenn Sie zusätzlich eine 2. Säule haben, oder bis zu 20 % des Nettoeinkommens (bis zum Höchstbetrag), wenn nicht. 2026 ist zudem das erste Jahr, in dem Sie ein fehlendes 3a-Jahr nachzahlen können, sobald das laufende Jahr vollständig eingezahlt ist. Das Geld muss vor dem 31. Dezember auf dem Konto sein.

Abzüge

Geschäftskosten, die Sie längst bezahlt, aber nie verbucht haben: ein Anteil von Miete und Nebenkosten für einen eigenen Arbeitsplatz zu Hause, Fahrzeug- und Reisekosten, Mahlzeiten ausserhalb Ihres üblichen Arbeitsorts, Kranken- und Unfallprämien bis zum kantonalen Höchstbetrag sowie Zinsen auf Geschäftsschulden. Das meiste davon ist genau so viel wert, wie Ihre Belege beweisen — deshalb zählt die Buchhaltung mehr als die Checkliste.

Zeitplanung

Einige Positionen zählen im Jahr der Zahlung, nicht im Jahr der Fälligkeit: Begleichen Sie Ihre provisorischen AHV-Akontobeiträge vor dem 31. Dezember, fallen sie in dieses Jahr. Ausrüstung unter CHF 1'000 kann in der Regel sofort abgeschrieben werden; darüber wird abgeschrieben, sodass ein Kauf im Dezember statt im Januar die erste Tranche um ein volles Jahr vorzieht.

Struktur

Sind Sie mehrwertsteuerpflichtig, ist die Abrechnungsmethode ein jährlicher Entscheid: Die Saldosteuersatzmethode gewinnt oft, wenn Ihre Kosten im Verhältnis zum Umsatz tief sind, die effektive Methode, wenn Ihre Vorsteuer hoch ist. Ein Wechsel wird erst auf Beginn einer Steuerperiode wirksam — die Prüfung gehört also in den Dezember, nicht in den März.

Alle 26 Kantone

Jede Kantonsseite führt den offiziellen Steuerfuss, die Einreiche- und Fristerstreckungstermine und die lokalen Besonderheiten auf, die die Antwort für das Steuerjahr 2026 verändern.

Nur Schätzungen, keine Steuerberatung. Kantons-/Gemeindesteuerfüsse sind ungefähre Werte und variieren je nach Gemeinde und Zivilstand — bitte die Angaben mit Ihrem Treuhänder oder dem kantonalen Steueramt prüfen.